GenAI är en omstörtande kraft som driver innovation och effektivitet. I den här artikeln berättar vi om de viktigaste driftaspekterna som du bör tänka på när ni införlivar GenAI i organisationen.

GenAI är en omstörtande kraft som driver innovation och effektivitet, från att omforma traditionella banktransaktioner till att förbättra kundupplevelserna. Generative AI (GenAI) är en typ av AI som är inriktad på att generera nytt innehåll eller data med algoritmer som tränats på stora datamängder. I företagssammanhang hittar GenAI tillämpningar för att automatisera repetitiva arbetsmoment, generera personaliserat innehåll, sammanfatta dokument och öka personalens produktivitet genom att ge snabb åtkomst till information.

På det dynamiska området banktjänster och finansiella tjänster har integreringen av GenAI utvecklats till en transformativ resa. Den plötsliga ökningen av ambitioner och investeringar under 2023 har lett till att bankerna utforskat en mängd olika AI-användningsfall. Det ökade trycket från ledningen att visa en påtaglig avkastning på investeringen har lett till att det har skapats särskilda ledningsteam som fokuserar på att skala GenAI-initiativ globalt.

• Inom BFSI revolutionerar GenAI kundupplevelserna genom riskhantering, upptäckt av bedrägerier, personaliserade tjänster och driftseffektivitet. Gartner förutser att bankernas utgifter för säkerhet och riskhantering kommer att nå  215 miljarder dollar  världen över i slutet av 2024 vilket är en  14 procents ökning jämfört med föregående år.

• De senaste framstegen inkluderar avvikelseidentifiering som ett viktigt användningsområde. AI-modeller kan upptäcka onormala transaktioner som inte lätt identifieras av regelbaserade system.  Swedbank rapporterade en 20 till 30-procentig förbättring av antalet detekterade bedrägerier med hjälp av dessa modeller. Det är ett viktigt användningsområde eftersom BFSI-enheter bearbetar enorma transaktionsvolymer.

• Fallstudier visar GenAI-tillämpningar med robotrådgivare för portföljförvaltning, algoritmisk handel, chattbottar i kundtjänst, AI-baserad emissionsverksamhet, automatiserad kontraktshantering, personaliserad finansiell planering, optimerade handelsstrategier och förbättrad kundsupport.

Trots att bankerna skördar fördelarna med AI inom en rad användningsområden är den verkliga utmaningen att i grunden ompröva bankverksamhetens själva karaktär.

Skapa en vision för GenAI-eran

Hur omdefinierar vi behovet av banktjänster genom att definiera nya sätt att leverera produkter och tjänster?

Det handlar om mer än att förbättra befintliga processer. Det handlar om att rekonstruera själva kärnan i bankernas verksamhet och gå från en traditionell fysisk fasadfokuserad modell till en verksamhet som bygger på data- och AI-infrastruktur. Vägen till att bli en GenAI-driven verksamhet är överväldigande, men det är avgörande för att vara relevant i ett föränderligt landskap. Det sker bland annat genom dataanalyser (t.ex. regelefterlevnadsdata, kreditriskbedömning, investeringsdata osv.) som leder till automatiserade processer och förbättrar de totala effektivitetsvinsterna.

Indien rider på vågen av digital innovation och strävar efter ännu större framsteg och infriade löften. Indiens digitala resa (2024)  kommer att revolutionera användarupplevelserna genom att utnyttja avancerade AI/ML-funktioner som analys av användarpreferenser, beteenden och tidigare interaktioner för att leverera anpassat och relevant innehåll.

Investera i skalbara funktioner

Ledande aktörer inom finanssektorn måste identifiera de funktioner, kompetenser och investeringar som krävs för en framtid med inriktning på GenAI. Att balansera snabb leverans av nya produkter och utforma organisationen så att den kan klara av denna agenda är en stor utmaning. Fokus bör ligga på att bygga repeterbara uppgifter och verktyg som ger ytterligare avkastning.

Inom bankverksamhet utgör GenAI till exempel en progressiv lösning för kontraktshantering. Genom att automatisera långtråkiga moment som att granska avtal, föreslå klausuler som följer lagar och skriva ned kontrakt effektiviserar GenAI processerna, vilket sparar både tid och resurser.

På samma sätt använder bankerna AI-baserade system för bättre kreditriskbedömning för att fatta mer välgrundade, säkrare och lönsammare kreditbeslut. Maskininlärningsalgoritmer kan undersöka beteenden och mönster för att avgöra om en kund med begränsad kredithistorik faktiskt kan bli en bra kreditkund eller hitta kunder vars mönster kan öka sannolikheten till merförsäljning.

Dessa algoritmer bedömer kreditvärdigheten med hjälp av tusentals alternativa datapunkter utöver traditionell poängsättning.

Ett annat exempel är hypotekssektorn där GenAI-funktionerna omfattar införlivande av kunddata för att generera skräddarsydda kontrakt. Genom att optimera villkoren baserat på tidigare lån samtidigt som GenAI uppfyller alla lagstadgade standarder, ökar man effektiviteten och exaktheten i hypotekstransaktionerna.

Utnyttja GenAI:s styrka för BFSI

GenAI har potential att omforma spelplanen på tre viktiga sätt:

• Diskussionen har förändrats:  Tidigt ledarskap inom AI är inte längre en relativ konkurrensfördel. GenAI har förändrat samtalen kring AI vilket gör det till en viktig faktor för alla.

• Tidigare produktfördelar har förändrats:  Tekniker som chattbotar, som tidigare betraktades som banbrytande, är inte längre det allra senaste. Genom att investera i GenAI kan ni leverera en serie produkter som ligger i framkanten.

• Kör om konkurrenterna:  Stora språkmodeller (LLM) kan göra det möjligt för banker att köra om konkurrenterna när det gäller tekniska färdigheter och djupa datauppsättningar. Investeringar i datainfrastruktur under årtionden kan nu reproduceras med betydligt kortare tidsramar och till lägre kostnader. Även om effekten av dessa förändringar fortfarande är osäker, kan företagskulturer som är inriktade på att optimera datadrivna affärsmodeller behålla en konkurrensfördel.

En färsk studie av McKinsey visar att det totala potentiella värdet av Gen AI inom banksektorn ligger på  200-340 biljoner dollar  och det omfattar teknik, kundservice, försäljning och marknadsföring samt riskhantering.

Under 2025 kommer det att finnas över  100 miljoner  vuxna Gen AI-användare (dvs. ~82 miljoner som använder det på arbetet).

Vanligtvis sker användningen inom fyra områden:

• Produkt-FoU/programutveckling
• Kundtjänst
• Marknadsföring och försäljning
• Andra funktioner som dokumentation av riskmodeller

Adobe-lösningar i Gen AI-landskapet

På Adobe är mottot ”Kreativitet är den nya produktiviteten” och det innebär att vi går i täten med lösningar som Adobe Firefly och Digital Experience-lösningar som bygger på Sensei och andra GenAI-funktioner.

Adobes inriktning inom GenAI kretsar kring skalbarhet, förtroende och beredskap. Det vill säga hur ni arbetar med att skapa kampanjer, identifiera målgrupper, leverera upplevelser, simulera resor och slutligen förstå de insikter som rapporteras från våra system.

• Utformad för att vara kommersiellt säker: Tränad på över 300 miljoner  högupplöst, värdefullt material i Adobe Stock och öppet licensierat, allmänt innehåll där upphovsrätten har upphört att gälla uppbackat av Adobe.

• Integrerade arbetsflöden:  Fireflys GenAI-funktioner kommer att bäddas in i verktyg för Adobe Creative Cloud, Adobe Document Cloud och Adobe Experience Cloud.

• Co-pilot för design och leverans:  Marknadsförare och kreatörer kommer alltid att vara ledande och kunna vägleda och övervaka generativa resultat.
• Märkestrohet i stor skala:  Upptäck olika sätt för kunderna att träna Firefly med sitt eget material och generera innehåll i sin märkesstil och sitt eget designspråk.

Navigera mellan utmaningar

I takt med att bankerna strävar efter att få ut värde av GenAI ställs de inför de dubbla förväntningarna på digital transformation och att stärka avkastningen för intressenterna. Den ekonomiska utmaningen består i att omvandla åtgärder med rörliga kostnader till processer med fasta kostnader.

Även om denna utmaning kan vara mindre framträdande för banker än för professionella tjänsteföretag är det troligt att en aggressiv GenAI-användning skapar konkurrenstryck, kanske från smidiga nyetableringar eller äldre banker som utnyttjar AI för att skala upp sina erbjudanden och öka effektiviteten.

Dessutom:

• Styrramverk måste införas tidigt och omfatta risk, testning och ansvarsfull användning
• Fokusera på initiala tillämpningar för att förbättra medarbetarnas produktivitet genom kunskapssökning och dokumentgenerering
• Stärk kompetensen genom chefsutbildningar, nya funktioner och färdighetsbaserade anställningar
• Använd centraliserade modeller för att styra organisationsstandarder samtidigt som indata från affärsenheter uppmuntras
• Validera modellutdata med ämnesexperter och automatiserade valideringsverktyg
• Utforma lösningar som sätter slutanvändaren först så att mänskliga synpunkter kan forma systemutvecklingen

Sammanfattningsvis innebär GenAI en potential för transformation inom BFSI, men omsorgsfull styrning och förändringshantering borgar för framgångsrik skalning. Banker som tar itu med dessa utmaningar effektivt kan frigöra enorma värden.

Slutsats

GenAI inom BFSI har en enorm potential att revolutionera bank- och finanssektorn, från att förbättra kundupplevelsen till att optimera verksamheten. Den strategiska och etiska implementeringen av GenAI-funktionerna kommer att vara avgörande för att BFSI-institutionerna ska få bestående konkurrensfördelar i detta ständigt föränderliga landskap under 2024 och i framtiden. Vi är medvetna om att AI och GenAI kan omvandla och snabba upp dataidentifieringen, till snabbare innehållsframtagning, hyperpersonalisering och leverans.