L’intelligenza artificiale generativa, o GenAI, emerge come una forza dirompente che promuove l’innovazione e l’efficienza. In questo articolo, condividiamo gli aspetti operativi chiave da considerare quando si intende inserire GenAI nella propria organizzazione.

Dalla ridefinizione delle operazioni bancarie tradizionali al miglioramento delle esperienze dei clienti, GenAI emerge come una forza dirompente che promuove l’innovazione e l’efficienza. L’intelligenza artificiale generativa (GenAI) si presenta come un sottoinsieme dell’intelligenza artificiale incentrato sulla generazione di nuovi contenuti o dati utilizzando algoritmi che vengono addestrati su grandi set di dati. Nei contesti aziendali, GenAI può essere applicata per automatizzare attività ripetitive, generare contenuti personalizzati, riepilogare documenti e migliorare la produttività dei dipendenti consentendo loro di accedere rapidamente alle informazioni di cui hanno bisogno.

Nel mondo dinamico dei servizi bancari e finanziari, l’integrazione di GenAI si è evoluta in un percorso trasformativo. L’impennata di iniziative ambiziose e investimenti verificatasi nel 2023 ha spinto le banche a esplorare una miriade di casi d’uso per l’intelligenza artificiale. Per dimostrare al management un ritorno tangibile sugli investimenti, sono stati creati team di leadership dedicati, focalizzati sulla scalabilità delle iniziative GenAI a livello globale.

• Nel settore bancario e dei servizi finanziari, o BFSI, GenAI sta rivoluzionando le esperienze dei clienti attraverso la gestione dei rischi, il rilevamento delle frodi, servizi personalizzati ed efficienza operativa. Gartner prevede che, entro la fine del 2024, la spesa delle banche per la sicurezza e la gestione dei rischi raggiungerà, a livello mondiale, i  215 miliardi di dollari con un  aumento annuo del 14%.

• Dalle ultime innovazioni, il rilevamento delle anomalie emerge come nuovo caso d’uso chiave. I modelli di intelligenza artificiale possono rilevare transazioni anomale che non sono facilmente identificabili dai sistemi tradizionali basati su regole.  Utilizzando questi modelli, Swedbank ha segnalato un miglioramento del 20-30% nel rilevamento delle frodi. Si tratta di un’area applicativa fondamentale per il settore BFSI in cui vengono elaborati volumi di transazioni enormi.

• I casi di studio illustrano come GenAI può essere utilizzato in diversi ambiti: consulenza automatizzata nella gestione del portafoglio, trading algoritmico, chatbot del servizio clienti, sottoscrizione basata sull’IA, gestione automatizzata dei contratti, pianificazione finanziaria personalizzata, strategie di trading ottimizzate e assistenza clienti ottimizzata.

Mentre le banche stanno raccogliendo i frutti dell’implementazione dell’IA in vari casi d’uso, la vera sfida consiste nel ripensare radicalmente la natura stessa delle operazioni bancarie.

Creare una vision per l’era della GenAI

Come possiamo ridefinire l’essenza del settore bancario, ideando nuove modalità di offrire prodotti e servizi?

Questo cambiamento va oltre il miglioramento dei processi esistenti. Riguarda la ricostruzione dell’essenza stessa delle operazioni bancarie, il passaggio da un modello tradizionale incentrato sulla presenza fisica a uno basato sull’infrastruttura di dati e intelligenza artificiale. Il percorso per diventare un’istituzione guidata dalla GenAI può intimorire, ma è fondamentale intraprenderlo se si vuole rimanere rilevanti in questo panorama in evoluzione, sfruttando l’analisi dei dati (ad esempio per conformità alle normative, valutazione del rischio di credito, investimenti, ecc.), introducendo processi automatizzati e migliorando l’efficienza complessiva.

Spinta dall’ondata di innovazione digitale, l’India ha mantenuto uno slancio determinato verso il progresso e la promessa. L’iniziativa Digital India (2024)  promette di rivoluzionare ogni esperienza utente sfruttando funzionalità avanzate di intelligenza artificiale e machine learning, come l’analisi delle preferenze degli utenti, dei comportamenti e delle interazioni passate, per fornire contenuti altamente personalizzati e rilevanti.

Investire in funzionalità scalabili

I leader del settore finanziario devono individuare le capacità, le competenze e gli investimenti necessari per il futuro incentrato sulla GenAI. In particolare, devono superare una sfida importante: trovare il giusto equilibrio tra la consegna urgente di nuovi prodotti e ridefinire l’organizzazione al fine di rispettare gli impegni presi. Dovranno focalizzarsi sulla creazione di strumenti e attività ripetibili che offrano vantaggi plurimi.

Ad esempio, nelle operazioni bancarie, la GenAI presenta una soluzione progressiva per la gestione dei contratti. Automatizzando le attività più laboriose come la revisione degli accordi, la proposta di clausole conformi e il tracciamento automatico delle revisioni dei contratti, GenAI semplifica i processi e fa risparmiare tempo e risorse.

Analogamente, per una migliore valutazione del rischio di credito, le banche utilizzano sistemi basati sull’intelligenza artificiale per prendere decisioni di credito più informate, sicure e redditizie. Gli algoritmi di apprendimento automatico possono esaminare i comportamenti e i pattern per determinare se un cliente con uno storico di credito limitato potrebbe, di fatto, essere un buon cliente o trovare i clienti con maggiore propensione ad accettare proposte di upselling.

Questi algoritmi valutano l’affidabilità creditizia utilizzando migliaia di punti dati alternativi che vanno oltre i punteggi tradizionali.

Un altro esempio è il settore dei mutui, in cui le funzionalità di GenAI possono essere estese per incorporare i dati dei clienti in modo da generare contratti su misura. Ottimizzando i termini basati sui prestiti passati e garantendo la conformità agli standard normativi, GenAI migliora l’efficienza e l’accuratezza nelle transazioni per mutui.

Sfruttare il potere di GenAI nel settore BFSI

GenAI offre un grande potenziale di cambiamento in tre modi chiave:

• Cambia la natura della conversazione:  una posizione di leadership precoce nell’intelligenza artificiale non è più un vantaggio competitivo relativo. GenAI ha cambiato la prospettiva sull’intelligenza artificiale, rendendola una considerazione essenziale per tutti.

• Azzera il vantaggio dei primi ad adottare un prodotto:  tecnologie come i chatbot, un tempo considerati innovativi, non sono più all’avanguardia. Un investimento in GenAI può fornire una suite di prodotti realmente all’avanguardia.

• Consente di superare la concorrenza:  i modelli linguistici di grandi dimensioni (LLM, Large Language Models) possono consentire alle banche di superare la concorrenza in termini di competenze tecniche e set di dati approfonditi. Decenni di investimenti nell’infrastruttura di dati potrebbero ora essere replicabili in tempi notevolmente più brevi e a costi inferiori. Anche se l’impatto di questi cambiamenti è ancora incerto, le culture profondamente radicate e incentrate sull’ottimizzazione di modelli di business basati sui dati possono mantenere un vantaggio competitivo.

Uno studio recente di McKinsey indica che il valore potenziale totale della GenAI nel settore bancario è di  200-340 miliardi di dollari, considerando casi d’uso di programmazione, assistenza clienti, vendite e marketing e gestione dei rischi.

Entro il 2025, ci saranno oltre  100 milioni  di utenti adulti di intelligenza artificiale generativa (o circa 82 milioni di utenti lavorativi).

La GenAI sarà tipicamente utilizzata in quattro aree:

• Ricerca e sviluppo di prodotti/Sviluppo software
• Operazioni di assistenza clienti
• Marketing e vendite
• Altre funzioni, ad es. per la documentazione dei modelli di rischio

Soluzioni Adobe nel panorama GenAI

In Adobe, abbracciando il motto “La creatività è la nuova produttività”, siamo all’avanguardia con soluzioni come Adobe Firefly e le soluzioni Digital Experience basate su Sensei e altre funzionalità di GenAI.

L’approccio di Adobe verso la GenAI si basa su scalabilità, fiducia e preparazione aziendale. Come svolgi il tuo lavoro nella creazione di campagne, nell’identificazione del pubblico, nella consegna delle esperienze, nella simulazione dei customer journey e, in ultima analisi, nel comprendere gli insight forniti dai nostri sistemi.

• Progettato per essere commercialmente sicuro: addestrato su oltre 300 milioni di risorse Adobe Stock ad alta risoluzione e di alto valore e su contenuti di pubblico dominio e non più soggetti a copyright, sostenuti da Adobe con indennizzo.

• Flussi di lavoro integrati:  le funzionalità GenAI di Firefly saranno incorporate in diversi strumenti di Adobe Creative Cloud, Adobe Document Cloud e Adobe Experience Cloud.

• Co-pilota per la progettazione e la consegna:  marketer e professionisti creativi avranno sempre il controllo sui prodotti generativi, e potranno guidarli e supervisionarli.
• Fedeltà al brand, su larga scala:  i clienti possono addestrare Firefly con i propri materiali, generando contenuti che rispecchiano lo stile grafico e il linguaggio del proprio marchio.

Problemi di navigazione

Mentre le banche cercano già oggi di estrarre valore dalla GenAI, si trovano ad affrontare la duplice aspettativa della trasformazione digitale e del rafforzamento dei rendimenti degli azionisti. La sfida economica consiste nel trasformare le attività a costi variabili in processi a costi fissi.

Anche se questa sfida potrebbe essere meno ardua per le banche che per le società di servizi professionali, l’aggressiva introduzione di GenAI potrebbe esercitare una pressione competitiva sui prezzi, potenzialmente da start-up agili o da banche legacy che sfruttano l’intelligenza artificiale per incrementare le offerte e migliorare l’efficienza.

Inoltre:

• I framework di governance devono essere istituiti nelle fasi iniziali, considerandone i rischi, i test e l’uso responsabile
• Le applicazioni iniziali devono essere volte a migliorare la produttività dei dipendenti attraverso la ricerca delle conoscenze e la generazione di documenti
• Le competenze del personale devono essere aggiornate, con formazione specifica per i dirigenti, sviluppo di nuove capacità e assunzioni basate sulle competenze
• È importante adottare modelli centralizzati per guidare gli standard della propria organizzazione, incoraggiando al contempo il feedback dalle unità operative
• I risultati dei modelli devono essere convalidati da esperti in materia e strumenti di convalida automatizzati
• Le soluzioni devono essere progettate per le esigenze dell’utente finale e l’input delle persone coinvolte deve poter influenzare l’evoluzione del sistema

In sintesi, mentre la GenAI introduce un potenziale trasformativo nel settore BFSI, per una scalabilità di successo è importante adottare un approccio prudente in termini di governance e gestione dei cambiamenti. Le banche che affrontano efficacemente queste sfide potranno cogliere un valore immenso.

Conclusione

La GenAI nel settore BFSI ha un immenso potenziale di rivoluzionare i servizi bancari e finanziari, dal miglioramento delle esperienze dei clienti all’ottimizzazione delle operazioni. L’implementazione strategica ed etica delle capacità di GenAI sarà fondamentale affinché le istituzioni BFSI possano ottenere vantaggi competitivi e duraturi in questo panorama in continua evoluzione, nel 2024 e oltre. Riconosciamo il fatto che l’IA e la GenAI possono trasformare e potenziare l’individuazione dei dati, per accelerare la creazione di contenuti, l’iper-personalizzazione e la distribuzione.